合時代托管模式引領行業未來 P2P網貸進入4.0時代

現金玩家理財 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

  P2P進入中國短短幾年的時間,卻已經歷了4 個特點鮮明的時代。細數時代變更的同時,更能折射出網貸行業不斷完善、不斷規范的艱難歷程。

  P2P1.0時代,純線上模式,它模仿了2005年在英國上線的第一家P2P平臺。但是由于國內征信體系不完善,違約懲罰力度不足以威懾違約行為的發生。

  P2P2.0時代,即一方面機構通過線下尋找項目(即資金需求方),另一方面網貸平臺通過線上尋找資金(即資金供給方)。通過網貸平臺撮合交易。這種模式即O2O模式,一上線就受到追捧,通過線下考核,更有利風險定價和風險控制。

  P2P3.0時代即網上平臺和第三方合作機構形成強強聯合,將有融資需求的客戶,直接介紹給就近的第三方合作機構,由合作機構提供第一次風險定價和風險控制;網貸平臺再對融資需求進行第二次風險定價和風險控制,并將平臺風控理念輸送給合作機構。

  P2P4.0時代,是2013年下半年誕生全新紀元——即建立p2p網絡借貸平臺的第三方資金托管機制,平臺不直接經手歸集客戶資金,也無權擅自動用在第三方托管的資金,讓P2P網絡借貸平臺回歸撮合的中介本質。

  網貸行業每一次時代的更迭,都是由市場的需求來掌控的。當p2p網貸剛剛進入中國時,一切的模式都是純模仿,但現在國外P2P的DNA并不適用于國內,追根溯源還是信用體系的差距——在美國,每個人都有一個記錄信用分數的社保賬號,網貸公司只需要與評級機構合作,就能查看到相關客戶的信用情況。但目前國內民間個人信用體系尚未建立,未來發展中需要形成行業內部征信體系并與整個外部征信系統對接。隨后涌現的O2O模式,雖然增添了更有效的風險控制,但更多依賴于機構線下的拓展,其實與互聯網金融的本質并不是完全相符。而升級版的3.0時代,引入了第三方合作機構,二次風控讓產品更有保障,但這一批平臺很多屬于資金池模式,有非法集資的嫌疑,跑路和擠兌的情況不斷出現,對于投資者而言叫苦不堪。近日,人民銀行條法司相關人士給出了明確的風險警示,要求明確P2P網絡借貸平臺的業務經營紅線。所謂的紅線,就是央行嚴格規定了3類涉嫌非法集資的網貸平臺運營模式:第一類即為當前相當普遍的理財-資金池模式。資金池模式致命的缺點就是錯配模式——投資人的錢有可能并非投到資金人想投的項目上,而是投到其他收益和周期不一樣的項目上,甚至是假標。但目前P2P3.0時代的平臺約占95%以上,頻頻出現擠兌、跑路等現象,投資人更應該擦亮眼睛辨別。

  劃時代的4.0模式是目前少量網貸平臺采用的第三方托管模式。目前,市場上為P2P網貸公司提供第三方托管的支付企業只有匯付天下一家。投資人在P2P平臺注冊時,需要同時開通匯付天下的實名資金賬戶;在交易時,P2P平臺根據來自匯付天下訂單進行交易匹配,不允許私自動用資金或繞過投資者;投資者如需動用賬戶資金,也需驗證匯付天下托管賬戶密碼以及短信驗證碼;交易后,匯付天下P2P托管賬戶體系會定期對合作平臺的每一筆借款交易進行實地抽查,一旦發現異常,立即暫停交易并凍結該平臺所有資金。這樣一來,平臺不直接經手歸集客戶資金,也無權擅自動用在第三方托管的資金,讓P2P網絡借貸平臺回歸撮合的中介本質。對于投資者來說,資金和信息嚴格隔離也更有安全保障。  

  合時代金融作為P2P4.0時代的引領者,與匯付天下強強聯手,以專注托管體系為基礎,努力為各位投資者提供專業的服務和客觀的收益。作為首批做第三方托管的網貸平臺,合時代的壓力不言而喻——絕大多數投資者對于托管模式感覺很陌生;并且在網貸倒閉風潮的影響下,行業整體的信譽度都受到了質疑。但這也恰巧是這類平臺的機會所在:投資者更為清楚地意識到資金安全的重要性,勝過“超高利率”等其它一切誘惑。托管模式的優勢便在此刻體現出來:平臺與用戶間資金隔離,屏蔽投資者沉淀資金被挪用或錯配的風險。

  目前合時代上線2個月,注冊用戶已突破2000人,總交易額超過2000萬。越來越多的“網貸老鳥”轉投這樣的第三方托管平臺,因為他們深知資金池模式的致命缺陷和托管模式無法比擬的優勢。合時代也敞開雙臂,歡迎每一位準備邁入顛覆性4.0時代的精明投資者!

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