互聯網金融混亂 業內稱明年將倒掉一批網貸公司

現金玩家理財 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

互聯網金融混亂 業內稱明年將倒掉一批網貸公司



  “他沒拿來抵押憑證之前,不能放。”作為中國互聯網金融業的趕浪者,銀渠金融信息服務(上海)股份有限公司董事長,互利網CEO袁建春當著《國際金融報》記者,對得力干將千叮萬囑。

  明年將有一大批人“死掉”

  互利網現在的生意很紅火,在記者采訪袁建春間隙,一批批客人來申請貸款。“互利網現在的營業規模已超過2億元,估計年末兩個月,由于銀行資金緊張,放貸額度可以超過7000萬元,總放貸規模,有望達到3億元左右。”袁建春表示,雖然互利網生意比其當初想象的還要好,但他卻更加小心了:“我必須嚴格控制風險,沒有抵押的貸款,審核要更加嚴厲。”

  袁建春的小心翼翼,在很大程度上源于互聯網金融的混亂,以及其中的隱藏的巨大風險。

  “據我所知,到目前為止,全國已有60多家P2P網貸公司出現了問題,目前互聯網金融格局十分混亂,明年估計更會嚴重,將會有一大批人死掉。”袁建春明確無疑地認為,現在看似熱鬧的互聯網金融業,極有可能發生類似光伏業一樣的故事,在一片大躍進中,突然面臨寒冬的到來。

  此前不久,號稱“全國最專業高收益最安全網絡投資借款平臺”的天力貸,運行半年后出現擠兌被迫停運,并被湖北當地警方以非法吸存立案。與此同時,銀實貸、川信貸和東方創投等出現了提現和還款問題。據了解,10月份以來,多家P2P公司面臨擠兌風險,投資者高收益化為泡影,許多投資者陷入本錢難以追回的困境。

  “在財富效應的作用下,許多沒有經驗的人搞起了所謂的互聯網金融,一些投資者也由于證券市場低迷,投資渠道狹窄等原因,沒有認真考慮網貸的風險,在高收益的誘惑下,把錢投進了網絡借貸渠道,這必然會產生許多問題。”南京大學法學院副書記林仕堯接受《國際金融報》記者采訪時表示,網絡借貸目前的紅火與巨大風險相伴,需要有關方面提高警惕,作好相關的風險防范。

  炮轟P2P行業準入標準

  為了防范風險,規范網絡借貸,日前,上海市網絡信貸服務業企業聯盟率先發布國內首個《網絡借貸行業準入標準》。《標準》明確表示,網絡借貸服務機構必須建立自有資金與出借人資金隔離制度,出借資金由第三方賬戶管理;不得在匹配借貸關系之前獲取并歸集出借資金,不得以期限錯配的方式設立資金池;網絡借貸平臺本身不得提供擔保,不以平臺名義向出借人承諾保本保息;應采用統一的風險評估指標發布逾期風險信息,逾期風險信息須每季度向聯盟報備,并至少每半年通過聯盟認可的第三方審計機構審計后向出借人公開。

  對于《標準》的作用,上海市信息服務業行業協會秘書長馬海湧表示,《標準》是網貸行業的全國首個行業標準,將對改變目前P2P的創業門檻過低、幾百元買個模板就能上線、人員素質魚龍混雜的局面起到一定的規范作用。

  似乎上海走在了規范P2P行業發展的前列。

  “理想很好,但《標準》在規范網絡借貸的方向上走偏了。”袁建春認為,《標準》看似提高了網絡借貸的準入門檻,通過第三方管理出借資金以控制資金風險,這是一個換湯不換藥手法,問題的本質并沒有變:風險依然沒有改變,他反問,為什么需要第三方賬戶?誰來控制第三方管理的資金流向與風險?

  袁建春表示,如果互聯網金融需要第三賬戶管理,它必然產生兩個問題:一是效率下降,嚴重阻礙互聯網金融的發展;二是資金池都是有成本的,同樣也有風險,第三方賬戶本質上并不能化解目前的P2P行業的風險。

  袁建春認為,網貸公司10月以來這波倒閉潮幾乎是必然的。一方面是由于行業剛開始,缺乏經驗;另一方面很多平臺沒有做真實業務,募集很多資金但沒有把錢借出去,而是用于自己經營,實際上并沒有做到真正的“個人對個人”的借款。袁建春透露,據他所知,目前幾乎所有的網貸平臺都在碰觸資金,這和網貸的資金往來方式有關。有的平臺直接通過自己的賬戶或自然人賬戶對接資金供需雙方,現在很多平臺采用第三方支付做資金往來。即使用第三方支付,有的操作也是這樣,投資人首先要把資金打入平臺的第三方賬戶中,這筆錢其實是在平臺賬戶內,第三方支付難以監督平臺是否挪用這筆資金,平臺把這筆資金借給了誰,投資人也不知道。所以他肯定地說:未來還會有很多平臺出問題。

  互聯網金融的未來在哪

  在互聯網金融風猛吹的當下,百度、阿里巴巴、蘇寧等知名企業,都在2013年涉足了互聯網金融領域。余額寶似乎來得格外猛,短短一年時間,就擁有了1800億元的規模,大有叫板銀行業的意思。

  “我計劃明年在上海開到10家分店,規模達到20億元,但前提條件是,走好每一步,基礎要扎實。”袁建春表示,當下的互聯網金融,看似紅火,看似是新的金融業態,但基本上都是新瓶裝舊酒,說穿了,就是利用互聯網工具,把傳統銀行搬到網上而已,這也叫創新?

  “互聯網金融最大的創新是它的效率與成本優勢。”袁建春表示,網貸根本不需要第三方這個多余的環節。他介紹說,互利網的經營模式就避免了這種多余的環節,也控制了資金池風險。因為互利網的模式就是,由平臺發布借款標,投資人可以通過銀行直接把錢打入借款人的賬戶。這種資金直接來往模式法律關系非常明確。一個借貸關系要成立,首先要借貸雙方有協議,然后有明確的資金往來證據。銀行直接打款,提供了后者—明確的資金往來證據。

  袁建春表示,很多網貸平臺能直接碰到借貸資金,一旦發生風險事件脫不開干系,如果讓借貸雙方資金直接往來,平臺實現了自我保護,同時也節省了手續費。

  袁建春進一步表示,如果借款人逾期,互利網會了解為什么逾期,對于資金暫時周轉不過來的情況,會跟借款人協商續借,那么原來的借款標就變成債轉標,由新的投資人的資金進來接,這種情況比較多;如續借還是出現問題,出現風險事件,會處理抵押物。

  “抵押是最好的風險控制手段,在銀行已證明十分有效。”袁建春認為,目前的網貨,還找不到有比抵押更好的風險控制手段。

  “隨著信息技術的發展,互聯網金融是大趨勢,但也要特別注意規避風險。”東南大學法學院博士張馬林表示,互聯網帶來了便捷性,但目前不斷冒出的網貸事件說明,互聯網金融的潛在風險已凸顯,蜂擁而上的盲目發展,將給互聯網金融的發展前景帶來打擊,最后的代價將十分沉重。

  (傅光云)

關鍵字:互聯網金融混亂,業內稱明年將倒掉一批網貸公司
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