互金行業洗牌下半場:平臺聯姻金交所遇阻

現金玩家理財 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

不管是金交所還是小貸公司,其轉型方式對于互金平臺來說都只是權宜之計,互金平臺的轉型方向應該是小額分散的合規資產,這才是唯一的出路。

  監管提出對互聯網金融進行整頓將近一周年,互聯網金融平臺的洗牌開始進入下半場。

  近期,原先在互金理財市場上大行其道的、通過金交所渠道進行產品拆分和包裝的互金產品,開始踩急剎車。這源于今年以來金交所被證監會列為重點清理整頓對象,而大量以這種產品為主或準備往這個方向轉型的互金平臺受到巨大影響。

  2017年2月10日,證監會召開新聞發布會稱,1月9日清理整頓各類交易場所部際聯席會議第三次會議決定,開展一次清理整頓各類交易場所“回頭看”活動,通過半年時間集中整治規范。2017年6月30日仍未整改規范或通過部際聯席會議驗收的交易場所予以撤銷關閉,商業銀行和第三方支付機構將停止提供支付結算等金融服務。

  拆分產品模式走不通

  金融資產類交易場所是今年清理整頓各類交易場所的重點整治對象之一,監管要求其不得將權益拆分發行、不得降低投資者門檻、不得將收益權等拆分轉讓變相突破200人私募上限等。違法違規交易場所要限期整改,涉嫌犯罪的移送公安司法機關。

  這意味著,部分互金平臺跟金交所合作的拆分模式已經走不通了。此前,部分區域性交易所將企業的私募債包裝成資產包發行、拆分,再通過線上渠道完成募集。而此類風險事件已有所暴露。

  去年發布的監管細則中對于網貸平臺借款限額的規定,讓“金交所”的熱度再度猛增。據盈燦咨詢不完全統計,已有幾十家p2p網貸平臺以股東或會員身份,與全國各地的金交所達成戰略合作關系。

  除了產品上的合作之外,部分大平臺還入股或設立了金交所。比如說螞蟻金服是浙江互聯網金融資產交易中心的創始股東,還入股了天津金融資產交易所;陸金所同時是深圳前海金融資產交易所和重慶金融資產交易所的股東,平安集團正在構建四大板塊的“大陸金所”概念,包括陸金所平臺、平安普惠金融業務集群、前海金融資產交易所、重慶金融資產交易所;開鑫貸入股了江蘇開金互聯網金融資產交易中心等。

  此前,一些互金平臺通過金交所將信托私募等產品,或者平臺自身的大額資產拆分,并在平臺上銷售和轉讓,降低了交易門檻,違反了合格投資人的理念,擴大了風險,同時也規避監管對互金平臺大額資產的限額規定。一位互金平臺高管對21世紀經濟報道記者表示,該公司就與金交所有合作,但因為現在清理整頓還在進行中,公司對未來如何與金交所合作尚無定論,但是“拆分收益權并變相突破200人界限”的模式肯定是走不通了。

  他也表示,由于信貸業務存在連續性,存量業務如何平穩過渡,也是考驗平臺和監管智慧的問題所在。P2P與金交所合作是解決大額資產的方式之一,也是平臺合規化發展的階段性嘗試。

  轉型方向:生態場景+垂直產業鏈

  怎樣做資產,現在有兩個主要方向:一個是橫向發展做生態金融,比如從各種不同的場景切入;另外一個方向就是縱向挖掘,比如說銅掌柜做跨境就是打通了整個產業鏈的上下游。金少策表示,從他的觀察來看,國內排名靠前的互金平臺基本上早已不僅是單一的P2P平臺,都做了很多資金端和資產端之外的開拓。

  現在的網絡借貸平臺在整個金融生態領域里,主要起到資金端這一環節的作用,且并非唯一的資金端。談到未來平臺的轉型方向,金少策表示,主要是在消費信貸這個方面布局,比如說汽車金融、農村金融、消費信貸、各種場景的分期業務。而且會往細分方向發展,如汽車金融包含了民用汽車抵押到物流汽車金融等。

  消費金融雖然日漸火爆,但有場景優勢的平臺無疑搶占了大部分市場份額。他們多擁有電商或產業為載體的場景、相對便宜且穩定的資金,比如有淘寶場景支持的螞蟻金服旗下花唄、京東商城場景支持的京東白條、蘇寧消費金融等。而沒有橫向生態場景的平臺多以垂直產業領域切入,比如說麥子金服旗下的麥芽分期就專門做醫美行業。

  目前網貸行業進入政策密集發布期,地方的備案政策網貸監管細則正在陸續落地。其中,廈門和廣東兩地都已經相繼公布地方性網貸機構備案登記管理辦法,廣東省金融辦還出臺了首個地方性網貸監管細則征求意見稿。

  2016年11月,銀監會印發了《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》,明確對網貸機構備案登記管理采取新老劃段的原則,對于存量機構,與目前正在開展的專項整治工作相結合,整改合規一家備案一家,整改不合格的機構不予備案,對于新設機構,按照指引要求,進行備案管理。

  浙江一位互金平臺高管對21世紀經濟報道記者表示,浙江省的監管細則要等到北京和上海這些地方的細則先落地,“就地方金融辦而言,還是希望能夠保護行業正常發展。因此浙江的細則不可能比北京和上海更為嚴苛,將會對比他們的細則更寬松。”

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